Фото: kursiv.media, бильд-редактор: Аружан Махсотова

Антифрод-центры существуют практически во всех странах мира. Где-то они составляют часть государственной инфраструктуры (например, в ЕС и Великобритания), а где-то сами банки инициируют сотрудничество с правоохранительными органами. Так работают антифрод-центры JP Morgan, Bank of America, Тинькофф, Сбербанк. Какие результаты показывает антифрод-центр нашей страны, расскажем здесь.

Антифрод-центры (anti-fraud centers) – это специализированные подразделения или организации, занимающиеся выявлением, предотвращением и расследованием мошенничества. Такие центры играют ключевую роль в обеспечении безопасности финансовых операций, защите данных и предотвращении экономических преступлений. Они активно работают в различных секторах, включая банковскую сферу, телекоммуникации, онлайн-торговлю и страхование.

Отечественный Центр по обмену данными о мошеннических транзакциях, или антифрод-центр, был запущен Национальным банком в июле прошлого года. Проект реализован совместно с правоохранительными органами и участниками финансового рынка. Сегодня в работе центра принимают участие: 21 банк, 35 МФО, 76 платежных организаций, 2 сотовых оператора, 21 региональный орган уголовного преследования.

«Антифрод-центр – технологическая платформа, которая обеспечивает обмен информацией в режиме реального времени между участниками о попытках или платежных транзакциях с признаками мошенничества. Это позволяет финансовым организациям оперативно выявлять и блокировать мошеннические транзакции. Антифрод-центр предусматривает также ведение единой базы данных по мошенническим операциям (на основании информации финансовых организаций и правоохранительных органов)» Рассказали в пресс-службе Нацбанка

Оператором (обеспечивает технологическое сопровождение платформы) антифрод-центра стала дочерняя организация НБ – АО «Национальная платежная корпорация Национального банка Республики Казахстан».

Основные функции антифрод-центра

• Мониторинг транзакций: Использование автоматизированных систем для анализа данных и выявления подозрительных операций в режиме реального времени.
• Разработка алгоритмов выявления мошенничества: Применение технологий машинного обучения и искусственного интеллекта для прогнозирования и предотвращения мошеннических действий.
• Анализ поведения клиентов: Сравнение текущей активности пользователей с их привычными паттернами для выявления аномалий.
• Расследование инцидентов: Сбор и обработка доказательств для выявления и пресечения действий мошенников.
• Сотрудничество с правоохранительными органами: Обмен информацией и поддержка в расследованиях.
• Обучение сотрудников и пользователей: Повышение осведомленности о рисках и способах защиты от мошенничества.

«С момента запуска в рамках антифрод-центра зарегистрировано более 17 тысяч инцидентов (подозрение на мошенничество). По данным инцидентам заблокировано 1,4 млрд тенге (1,1 млрд тенге заблокировано на стороне банка-отправителя; 343,4 млн тенге – банком – получателем денег)» Уточнили в пресс-службе Нацбанка

Согласно статистическим данным антифрод-центра, наиболее распространенным видом мошенничества является телефонное, которое составляет 25,5% от общего числа инцидентов. Далее следуют лжеинвестирование – 18,89%; мошенничество в социальных сетях и мессенджерах – 17,61%; кредитное мошенничество – 9,57%; фиктивные онлайн-магазины, продавцы – 7,53%; дропперы (подставные лица, на которых оформлены карты для вывода средств, полученных мошенническим путём) – 6,87%; мошеннические сайты – «зеркала» – 5,62%; иные виды мошенничества – 8,36%).

Мировой опыт

США стали лидером в области борьбы с киберпреступностью. Крупные финансовые учреждения, такие как JP Morgan, Bank of America, и технологические компании, такие как Google и Microsoft, имеют свои антифрод-центры.

В ЕС действует European Anti-Fraud Office (Европейское бюро по борьбе с мошенничеством, или сокращенно OLAF – от фр. Office de Lutte Anti-Fraude). Это агентство Европейского союза, созданное для предотвращения, выявления и расследования случаев мошенничества, коррупции и других нарушений, которые затрагивают финансовые интересы ЕС. OLAF тесно сотрудничает с национальными правоохранительными органами стран ЕС, чтобы обеспечить быстрое реагирование и предотвратить ущерб. OLAF анализирует схемы мошенничества и предлагает меры по их предотвращению на уровне ЕС.

В Великобритании борьба с мошенничеством ведётся сразу несколькими госорганизациями: Национальный центр по борьбе с мошенничеством (National Fraud Intelligence Bureau, NFIB) и другие связанные структуры. NFIB работает под управлением полиции Лондона (City of London Police), которая считается главным органом по борьбе с экономическими преступлениями в Великобритании.

Action Fraud: Граждане и бизнес могут сообщать о случаях мошенничества через этот национальный онлайн-сервис. Здесь используются аналитические платформы для выявления паттернов мошенничества и подозрительных транзакций. NFIB тесно взаимодействует с банками, телеком-компаниями и финтех-компаниями для более эффективного реагирования. Это национальный онлайн-портал, через который жертвы мошенничества могут подавать жалобы.

В России такие банки, как Сбербанк, ВТБ, и Тинькофф, используют современные антифрод-системы. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки (ЦБ РФ) координирует борьбу с мошенничеством. Согласно официальным данным, за девять месяцев прошлого года банки соседней страны отбили более 20 млн попыток похитить деньги клиентов и спасли в общей сложности 3,3 трлн рублей. Результативность защитных систем от мошеннических списаний – около 98%. Тем не менее злоумышленникам удалось похитить почти 11,8 млрд рублей.

Антифрод-центры Китая являются одними из самых передовых в мире благодаря использованию современных технологий, строгому государственному контролю и активному сотрудничеству с частным сектором.

Китай применяет уникальный подход к борьбе с мошенничеством, сочетая передовые технологии (искусственный интеллект, Big Data) с жестким государственным регулированием и координацией между различными организациями.

Антифрод-системы Alipay анализируют миллиарды транзакций в реальном времени для выявления мошеннической активности. Используют алгоритмы машинного обучения и биометрическую идентификацию. Крупные банки, такие как ICBC, Bank of China и CCB, развивают собственные антифрод-центры, используя Big Data и блокчейн.

В 2022 году китайские органы пресекли деятельность группировки, похитившей миллиарды юаней через фальшивые платформы для инвестиций. Благодаря масштабным кампаниям и внедрению антифрод-систем уровень телефонного мошенничества снизился более чем на 30% за последние несколько лет.

мошенники банк Казахстан финансы Антифрод-центр Нацбанк