Программа "Отау" больше ориентирована на работающую молодежь, а "Наурыз" упоминает социально уязвимые категории граждан, отмечают эксперты.

Этой весной в Казахстане стартовали сразу две новые ипотечные программы – "Отау" и "Наурыз". По данным Отбасы банка, по республике зарегистрировано 22 853 успешных заявок по программе "Отау" и 2 336 по программе "Наурыз". При этом последняя, по прогнозам специалистов, стремительно набирает интерес у казахстанцев. Сравнительный анализ условий двух новых ипотечных программ публикует агентство Kazinform, передает inbusiness.kz.

Льготная ипотека для работающей молодежи

Ипотечная программа "Отау" стартовала 1 марта и продлится до 30 апреля включительно. Заявки на участие принимаются на портале Баспана маркет (otbasybank.kz). Ипотека ориентирована на обеспечение жильем работающей молодежи, молодых семей и вкладчиков Отбасы банка. Эту программу создавали с намерением охватить как можно больше казахстанцев в возрасте до 35 лет. На её финансирование каждый год будут направлять порядка 150 млрд тенге, этого хватит на 7 тысяч займов. Программу запустили в стране на 7 лет. За этот период планируется решить жилищный вопрос 50 тысяч молодых граждан.

Алгоритм начинается с подачи заявки, после на сайте otbasybank.kz автоматически формируется список участников. В него входят те, кто набирает больше всего баллов.

За что начисляются баллы?

• за размер вознаграждения по вкладу — 5 баллов за каждые 1 000 тенге;
• за срок вклада – 5 баллов за каждый год действия вклада;
• за наличие зарегистрированного брака – 10 баллов;
• за наличие детей – 50 баллов вне зависимости от количества.

Приоритет для включения в список участников отдается тем, у кого больше сумма вклада и дольше срок накопления, как и во многих программах банка. Далее, в течение 40 рабочих дней, можно подать кредитную заявку. При одобрении займа участник программы должен найти жилье в течение полугода и выкупить его согласно требованиям.

По программе "Отау" можно в рамках одного кредита взять деньги на покупку жилья и на ремонт. Но максимальная сумма кредита не должна превышать 30 млн тенге для городов Алматы, Астана и 18 млн тенге для остальных регионов. Сумма займа на ремонт должна составлять не более 30% от общей суммы кредита.

Условия займа программы "Отау":

• от 20% — первоначальный взнос;
• 9% (ГЭСВ от 9,2%) — ставка по кредиту;
• до 19 лет — срок кредита.

Кто может стать участниками программы "Отау"?

• Действующие вкладчики Отбасы банка:
• Имеющие депозит в Отбасы банке со сроком не менее 18 месяцев;
• Вкладчики, имеющие на сберегательном счёте минимальную сумму накоплений не менее 1 млн тенге на момент подачи заявки;
• Участники в возрасте от 18 до 63 лет включительно;
• Отсутствие своей недвижимости (квартиры, дома, коммерческой недвижимости, земельного участка любого целевого назначения) в течение последних 5 лет;
• Наличие постоянной прописки в городах Астана и Алматы.

Важно, что вкладчики других депозитов, кроме тарифа "Баспана", не могут участвовать в программе. Для этого им нужно поменять тарифный план на этапе кредитной заявки.

По данным пресс-службы Отбасы банка, количество поданных заявок на программу "Отау" достигло 30 498, из которых одобрено 22 853 займа, то есть 75%. Это хороший показатель эффективности программы.

В чем преимущества ипотечной программы "Наурыз"

В середине марта президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил запустить новую ипотечную программу, так как условия по программе "Отау" для многих казахстанцев оказались недостижимыми.

В Отбасы банке запустили программу на пять дней раньше, чтобы как можно больше казахстанцев подали свои заявки. Приём заявок продлится два месяца, до 30 июня включительно. Условия программы схожие с "Отау", однако более гибкие для жителей регионов страны, а также для социально уязвимой категории населения. Также она подходит для работающей молодежи, молодых семей, получателей жилищных выплат, вкладчиков Отбасы банка, жителей моногородов, районных центров и сельских населённых пунктов.

Эта ипотечная программа рассчитана на 8 лет. Всего за этот период планируется охватить и обеспечить собственным жильем 68 тысяч казахстанцев. По прогнозам банка, уже в этом году новоселье смогут отметить 12 тысяч человек.

"Банк ежегодно в течение 8 лет будет выпускать облигационные займы на общую сумму 1,7 трлн тенге. В первый год планируется выпуск в размере 300 млрд тенге, в последующие годы — по 200 млрд тенге. Привлечение планируется осуществить среди широкого круга инвесторов, которыми могут выступить банки второго уровня, страховые компании и другие инвесторы, что позволит привлечь денежные средства частного финансового сектора к решению такой важной и социально значимой задачи для государства, как обеспечение жильем граждан Казахстана, в том числе и социально уязвимых слоев населения", — говорится в сообщении Отбасы банка.

Условия программы "Наурыз":

• первоначальный взнос от 20%;
• ставка по кредиту для социально уязвимых категорий граждан, состоящих в очереди на жилье — 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%);
• ставка по кредиту для всех категорий граждан — 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%);
• срок кредита до 19 лет.

Также по кредиту можно взять деньги на ремонт приобретаемого первичного жилья. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита на покупку жилья.

Как изменился рынок недвижимости из-за льготных программ

В 2024 году наблюдается снижение по общему количеству сделок в Казахстане. Январь показал 31 713 сделок, февраль – 30 534, в марте – 26 389 сделок. Как пояснили в Ассоциации риэлторов, отток сделок происходит из-за запуска льготного кредитования и поэтому сформировался отложенный спрос. Однако льготные ипотечные программы касаются только определенной категории граждан, поэтому на рост цен это никак не повлияет.

"Темпы роста цен незаметно сократились, и по сравнению с аналогичным периодом прошлого года цены имеют разнонаправленные тренды. По продаже нового жилья они держатся на том же уровне, как в 2023 году. По продаже вторичной недвижимости наблюдается снижение цен", — сказала советник президента саморегулируемой Ассоциации риэлторов Казахстана Нина Лукьяненко.

Как отмечает эксперт, что касается вторичной недвижимости, здесь рынок останется разнонаправленным, так как ипотечные программы практически не затрагивают вторичное жилье в регионах.

"Пошли проверки застройщиков, потому что долгое время они вели строительство в обход действующего законодательства. И на это никто не обращал внимания. Сегодня идут проверки и есть постановления о сносах жилья, также есть приостановленные лицензии в отношении застройщиков. Это все говорит о том, что рынок предложения будет сужаться. Принимая во внимание, что для возведения жилого комплекса требуется длительное время — не один-два месяца, есть вероятность, что такая ситуация может спровоцировать определенный тренд в сторону повышения цены за квадратный метр жилья", — прокомментировала Нина Лукьяненко.

Что выбрать?

Аналогичные условия в программах "Наурыз" и "Отау": ранжирование по баллам; оценка платежеспособности заявителя; поиск жилья и заключение ипотечного договора.

Инфографика: Kazinform

В рамках ипотечных программ "Наурыз" и "Отау" участникам предоставляется возможность не только приобрести жилье, но и провести в нём ремонт по определенному проценту. Правило это касается именно первичного жилья от застройщика. Допустим, участник покупает квартиру от застройщика в черновой отделке стоимостью 20 млн тенге, соответственно он может в рамках этого кредита получить кредит в сумме не более 4 млн тенге по программе "Наурыз" или 6 млн по "Отау" (20% и 30% от суммы займа соответственно – прим. ред.). Прежде чем выделить средства на ремонт, банк проверяет состояние квартиры. В течение 12 месяцев, после получения кредита, участник должен подтвердить проведение ремонта, предоставив фотографии.

Важно, что общая сумма на покупку квартиры и её ремонт не должна превышать максимальную сумму займа: 36 млн тенге для Астаны и Алматы и 30 млн тенге для других регионов. То есть если участник оформляет кредит на покупку квартиры стоимостью 36 млн тенге в Алматы, он получает максимальную сумму займа, соответственно сумма на ремонт ему будет уже недоступна.

С запуском новых ипотечных программ государство пытается решить проблему недостатка собственного жилья у казахстанцев. И выбирая, куда подавать заявку, нужно оценить требуемые условия.

По мнению директора неправительственного аналитического центра Public Policy Research Center Меруерт Махмутовой, условия ипотечных госпрограмм "Отау" и "Наурыз" довольно схожи, но предназначены для разных слоев населения.

""Отау" больше ориентирована на работающую молодежь. По заявлению Отбасы банка, ежегодно больше половины займов будут выделяться гражданам до 35 лет. Программа "Наурыз" упоминает социально уязвимые категории граждан", – отметила эксперт.

Итак, в ипотеке "Наурыз" меньше ограничений, чем в программе "Отау". В новой программе значительно выше максимальная сумма займа, чем в "Отау", также нет требования по прописке в Астане и Алматы. Кроме того по программе "Наурыз" срок депозита не имеет значения, то есть можно просто перечислить деньги на счёт и подать заявку на займ.

В Отбасы банке сообщили, что в следующем году обе ипотеки запустят одновременно с 1 марта.

Изображение Jörg Hertle с сайта Pixabay